Для того, чтобы купить акции таких компаний, как Apple, Microsoft или Inditex, которая владеет брендами Zara, Pull&Bear, Bershka, Stradivarius, а также любой другой публичной компании, вам необходим посредник. Этим посредником может быть банк или брокер. В некоторых случаях вам, даже, не придется выходить из дома для открытия счета.
1. Кто вам может дать доступ к акциям публичных компаний?
На рынке существует большое количество посредников, через которые можно получить доступ на биржу. В России можно отметить следующие: Тинькофф Банк, Сбербанк, ВТБ, БКС, Альфабанк, Открытие, ПСБ и Финам.
Признаюсь, мой главный счет открыт в Degiro – это голландский брокер, который недавно был приобретен немецким банком Flatex. В среднем я плачу примерно по 0,55 € за покупку и еще 0,55 € за продажу, то есть по нынешнему курсу это 46 рублей, вне зависимости от количества акций. Фиксированные комиссии становятся выгоднее по мере роста вашего портфеля, кстати комиссий за обслуживание нет. Однако налоги на прибыль с акций составляют целых 28%.
В России ставка составляет всего лишь 13%, а также существуют льготы, такие как, допустим, льгота на долгосрочное владение ценными бумагами. Стоит отметить, что налогом облагается только прибыль, а не вся сумма инвестирования. То есть, если вы купите акции по 100 рублей и продадите по 150 рублей, тогда налогом облагается только те 50 рублей, которые вы заработали.
В данной статье мы не будем сравнивать брокеров и говорить какие лучше или какие хуже, а также у кого комиссии больше или меньше. Для долгосрочного инвестора комиссии являются важным фактором, однако не самым важным. К примеру, я могу привести португальских инвесторов, которые инвестировали и продолжают инвестировать с помощью банков и платят колоссальные комиссии с учетом того, что мы живем в 2021 году. Комиссии банков могут достигать 20 € за относительно небольшие позиции, или же 1700 рублей, я не в коем случае не призываю вас платить такие абсурдные комиссии, но просто знайте, что такие инвесторы существуют. Лучше сфокусируйтесь на том, чтобы все ваши затраты, связанные с инвестированием, не были более 2% от инвестированных средств. Допустим, если ваш счёт состоит из 500.000 рублей, не тратьте больше 10.000 рублей на комиссии и иные подписки. Соблюдение этого простого правила поможет вам не переплачивать за весь процесс инвестирования, а также поможет не тратить время на ненужный шум, и вы сможете сфокусироваться на самом главном, то есть на выборе акций и на увеличении годовой доходности.
Возможно, сегодняшняя статья мало чего добавит к знаниям опытных инвесторов, однако мы поняли, что необходимо писать не только для тех, кто уже инвестирует, но и для тех, кто только собирается и только начал задумываться об инвестициях в акции.
Итак, я уже сказал, что мой главный инвестиционный счет открыт в Degiro, однако это не помешало мне открыть счет и в Банке Тинькофф. Почему Тинькофф? На мой взгляд, там легче всего его открыть, плюс есть доступ к большому количеству акций, а также, потому что, с учетом данных московской биржи, он имеет самое больше количество активных клиентов:
Соответственно, данная статья подойдёт для большего количество нынешних и, я надеюсь, будущих инвесторов.
2. Что можно купить?
Тинькофф Инвестиции предлагает своим клиентам акции, облигации, фонды и валюту. Хорошо, что нет ни CFD, ни Forex.
- Акции российских и иностранных компаний. Сколько? Всего 142 страницы по 12 акций плюс 8 на последней странице, соответственно 1.712 акций.
- Фонды. Сколько? Всего 86.
- Облигации. Сколько? Всего на сайте доступны 550 разных облигаций и ОФЗ разных эмитентов.
- Валюта. Здесь вы можете приобрести 8 мировых валют.
На данный момент у меня 19 европейских акций и 19 американских. Европейских акций, которые я держу, я не нашёл в Тинькофф Инвестиции, а из 19 американских я нашёл 7 акций, которые можно приобрести. Однако, справедливости ради, я скажу, что часть европейских акций является акциями португальских компаний, которые имеют довольно небольшую капитализацию. Что касается американских акций, у меня есть акции золотодобывающих компаний и небольших по рыночной капитализации компаний.
3. Какие есть тарифы?
Всего есть 3 тарифа: Инвестор, Трейдер и Премиум.
Так как мой портфель в Тинькофф не превосходит 2.000.000 рублей и, учитывая то, что в месяц я совершаю в среднем не более 3 сделок, я выбрал пакет Инвестор. Тем самым, мне точно не придется ежемесячно платить за обслуживание брокерского счета. Если же, конечно, вы хотите получить доступ к акциям небольших европейских компаний, как, допустим, Freelance.com…
…которая котируется на парижской фондовой бирже, тогда придется искать другого брокера.
Однако, я считаю, что российским инвесторам достаточно иметь акции в рублях и в долларах. А также, среди выбранных компаний, можно подобрать те, которые более зависимы от азиатского или европейского рынка.
Опять же, сфокусируйтесь над тем, чтобы общие затраты на инвестирование не превосходили более 2% от суммы инвестирования. Возможно, вы пробуете максимально экономить на комиссиях, но при этом подписаны на какой-нибудь, довольно дорогой, с учетом вашего портфеля, журнал или сервис.
4. Как отрыть счет?
Довольно просто, быстро, не выходя из дома, но не полностью онлайн.
Изначально, я не являлся клиентом банка Тинькофф и поэтому пришлось заполнять анкету на открытие счета:
Тут всё просто, заполняем все поля и нажимаем продолжить…
…напоминаю, что счёт «могут открыть только совершеннолетние граждане РФ». Если вы не являетесь гражданином РФ, не стоит опускать руки, в каждой стране существуют свои брокеры, но будьте бдительны при выборе!
Далее всё прошло, как и ожидалось:
Учитывая то, что живу не далеко от Москвы, представитель приехал домой примерно с таким диалогом: «Мне необходимо вас сфотографировать с конвертом и проверить ваш паспорт. Откройте конверт, прочтите документы, заполните тут…подпишите там». Весь процесс не занял более 5 минут.
После чего вы сможете спокойно инвестировать в доступные акции, облигации, фонды, а также покупать валюту.
Есть ли дополнительные платы за обслуживание карты? Да:
Обслуживание карты составляет 99 рублей в месяц, но этого можно избежать при условии, если вы держите более 50.000 рублей на «карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф». 50.000 рублей – это небольшая сумма для инвестирования, но мы все с чего-то начинаем. С учетом правила 2% и, учитывая 99 рублей в месяц, лучше начать с, хотя бы, 5.000 рублей. Одно я могу сказать точно, если вы решительно подошли к инвестициям, 50.000 рублей у вас накопятся и эти 99 рублей в месяц вас, точно, не должны волновать.
5. Демо-счет
Многие брокеры предоставляют демо-счеты, но, как правило, они полезны для трейдеров. Для инвестора главное, чтобы были необходимые ему акции и, чтобы комиссии не кусались. На тариф трейдера не переходил, так как я уже писал о том, что в среднем делаю не более 3 операций в месяц и данный тариф мне не нужен. Тинькофф Инвестиции не предоставляет демо-счет.
6. Как покупать и продавать?
У Тинькофф Инвестиции довольно простой и интуитивный интерфейс:
Пополнять счет можно непосредственно с карты Тинькофф. Поскольку комиссии за переводы между вашими счетами не взимаются, можете сначала перевести деньги на карту Тинькофф, а потом уже напрямую пополнить брокерский счет. Весь процесс не займет более одной минуты.
Далее необходимо ввести название или тикер в поле, допустим AAPL (Apple), MSFT (Microsoft), LRN (которая теперь Stride) и т.д. Нажимаете на интересующую вас акцию и у вас отрывается такое окно:
Здесь есть график котировки. Однако, котировку всех акций можно с легкостью «загуглить». Для этого просто напишете имя компании или тикер и добавьте слово stock. В случае Apple будет так: «Apple или AAPL stock» и там есть возможность посмотреть на котировку за последний день, неделю, месяц, полгода, с начала года (ytd), за последний год (12 месяцев), за последние 5 лет или же максимальный:
Там есть еще некоторая информация, но её я оставлю на потом.
Возвращаясь к странице Тинькофф, там будет краткое описание компании, а также некоторые новости. Если у вас есть данная акция в портфеле, тогда вам покажут как она себя повела. Во время покупки вам предоставят три разных типа заявки, которые хорошо описаны:
Для осторожности мы, как правило, выбираем «лимитная». Если хотим купить, тогда ставим цену покупки слегка выше цены продажи, если собираемся продать, ставим цену немного ниже цены покупки.
В мобильном приложении всё идентично.
7. Автоматизированные покупки и продажи
Скажу сразу, мы ими не пользуемся. Однако мы можем коротко объяснить, что это такое.
Выбрав акцию из вашего портфеля, у вас появиться следующая возможность:
Напоминаю, что данный портфель был открыт чисто в познавательных целях.
Stop-Loss/Take-Profit – это можно перевести как остановить потерю/забрать прибыль. Соответственно, вы можете выставить цену, при которой вы хотите продать данные акции. При этом вам не гарантируют цену продажи. Если акция торгуется по $100, а у вас стоит Stop-Loss на $80, тогда вам не гарантируют продажу по $80, вам «гарантируют», что её продадут после того, как цена опустится ниже $80, но продажа может быть реализована при $75, $60, $40, $1.
Stop-Loss / Take-Profit могут вам внушить обманчивое чувство безопасности, имейте это ввиду.
8. Вывод средств
К моему брокеру деньги приходят на следующий рабочий день и так же с него возвращаются. С Тинькофф Инвестиции все гораздо быстрее. Вывести средства через мобильное приложение довольно просто. Заходите в «портфель» -> «валюта» -> «рубль» -> «вывести». Вводите необходимую сумму и нажимаете вывести. Деньги моментально приходят на карту Тинькофф.
9. Итог
Если вы хотите инвестировать в акции, облигации или фонды, вам больше 18 лет, вы являетесь гражданином России и имеете статус налогового резидента РФ, тогда Тинькофф Инвестиции вам подойдет. Тинькофф Инвестиции дает самое необходимое для инвестора: возможность осуществлять операции на бирже и адекватные, хотя и завышенные, в сравнение с конкурентами, комиссии. Возможно, для трейдеров Тинькофф Инвестиции не лучший вариант, но на нашем сайте мы сфокусированы на долгосрочном инвестировании и для этих целей Тинькофф Инвестиции полностью подходит.
В данной статье мы ответили на вопрос «как купить акции в Тинькофф Инвестиции», а вот с вопросом «какие акции стоит покупать?» мы разбираемся на нашем сайте.
Регистрация бесплатна!
