Дорогие читатели,
Многие из нас пришли на биржу с желанием быстро разбогатеть…некоторые поняли, что это невозможно, а другие ушли с биржи ещё беднее.
К сожалению, есть ещё и те, которые так и не дошли до биржи, а были обмануты разными мошенническими схемами. Существует множество мошеннических финансовых схем, но у всех похожие обещания и одинаковые концовки. Всегда, когда слышите «высокая доходность» и «маленький риск» – Будьте начеку!
Многие думают, что финансовые пирамиды и схемы Понци, которые на самом деле слегка отличаются, остались в прошлом. К сожалению, из-за финансовых проблем или жадности люди ищут «альтернативы» для быстрого заработка.
Что такое схема Понци?
Комиссия по Рынку и Ценным Бумагам Португалии описывает схему Понци как…
«обещание высокой рентабельности, а также легких и быстрых денег без риска»
…в то время как Банк Португалии описывает схемы Понци и Финансовые Пирамиды таким образом:
Как работают схемы Понци?
В первую очередь необходимо понять, что схема работает пока приходят деньги от новых инвесторов. Эти средства используются для того, чтобы выплачивать «проценты» более раним инвесторам.
Представьте следующую ситуацию:
Мошенник создаёт историю вокруг очень рентабельного и безрискового товара или услуги. Рекламирует на всевозможных площадках, от социальных сетей и форумов до радиопередач, спортивных соревнований и благотворительных мероприятий.
Мошенничество заключается в том, что на самом деле чудо-продукта не существует, а выплачиваемые «проценты» – это деньги новых инвесторов.
Проблема заключается в том, что пока инвесторы получают свой «процент», их особо не волнует откуда берутся деньги и как работает процесс. Когда «процент» перестает выплачиваться, начинают появляться вопросы, но к этому моменту мошенник уже находится в бегах.
Кем был Чарльз Понци?
Чарльз Понци не был первым, кто использовал схему, которая носит его имя, но размер его мошенничества был огромен на момент совершения. Схема появилась в 1920г., а Чарльз был признан виновным в ноябре того же года.
Чарльз уже находился под заключением в первом десятилетии ХХ века, тогда ему дали 3 года за подделку чека в провинции Квебек. После, занимался торговлей итальянскими эмигрантами, которые намеревались переехать в США, но был снова пойман и приговорен к двум годам тюрьмы.
Потом, Чарльз обнаружил неэффективность, связанную с международными ответными купонами, которая работала следующим образом (пример):
Его агенты в Испании покупали марки с купоном, который можно было обменять на марки с большей стоимостью в США. Купоны отправлялись в США, где их получал Понци и позже обменивал на марки с более высокой стоимостью. Ему необходимо было продать более дорогие марки, чтобы получить свой заработок. Точно неизвестно, сколько денег Понци на этой неэффективности заработал, но «точно не много», однако сама история неэффективности оказалась хорошей!
В январе 1920г., чтобы сделать свой бизнес более формальным, он основал компанию Securities Exchange Company (SEC) и начал принимать инвестиции, обещая 40% прибыли в течение первых 90 дней. Позже обещание сократилось до 10% в месяц.
В конце июля 1920г., газета Boston Post опубликовала первую статью, направленную на разоблачение бизнеса, а в начале августа была опубликована вторая статья. После публикации, инвесторы побежали забирать все свои вклады. На тот момент, схема уже работала с $15 M, но почтовый союз, который занимался регистрацией купонов, заявил, что распределил не более $58.000. Представитель почтовой службы США заявил, что бизнеса, подобного описанному Чарльзом Понци, не существует.
В августе 1920г. Чарльз Понци был арестован, а в ноябре приговорен к 5 годам заключения по версии CNN или же к 3 годам по версии других источников.
До Чарльза Понци была Адель Спитцедер (Adele Spitzeder)
Первый зарегистрированный случай подобного мошенничества случился в Германии. Продлился с февраля 1832 по октябрь 1895, и им дирижировала Адель Спитцедер. Опуская подробности, Адель действовала как банк и обещала высокие процентные ставки (8% в месяц), и данные проценты выплачивались за счет вкладов новых инвесторов. Схема оказалась нежизнеспособна в долгосрочной перспективе и Адель Спитцедер обанкротилась. Её посадили в тюрьму всего на шесть месяцев из-за отсутствия, в то время, надлежащего регулирования. С тех пор регулирование было значительно усилено.
Кто такой Бернард Мейдофф (Bernard Madoff)?
Он ответственный за самую крупную схему Понци, которая испарила $65 B сбережений. В отличие от Адель Спитцедер, которую приговорила к всего лишь 6 месяцам заключения, Бернард Мейдофф был приговорен к 150 годам тюремного заключения. Он скончался в апреле 2021г. Бернард Мейдофф предлагал рентабельность от 10% до 20% в год, что относительно мало для такого рода схемы, но именно эта рентабельность ему позволила работать десятилетиями. Однако ипотечный кризис показал, что его цифры сфабрикованы.
Недавние мошеннические схемы
Хорошо, что немногие схемы могут достичь внушительных масштабов, но их существует бесконечное множество. Не стоит думать, что они случаются только в некоторых странах, они встречаются везде, в Португалии…
…в США…
…в Германии…
…и так далее.
В первой новости, инвесторам обещали минимальную рентабельность в 2,5% в неделю. 2,5% в неделю, умножив на 52 недели в году, получается 130% в год, однако рентабельность была еженедельная. А это значит, что с магией сложного процента рентабельность составляла 261% в год.
Математика нам говорит, что вложение в 1.000 € через 10 лет возрастет до 377 М€, а вложение в 10.000 € возрастет до астрономических 3.770 М€. Кстати, отмечу, что 2,5% в неделю – это был минимум. Во второй инвесторам предлагали по более чем 5% в неделю.
Эволюция схем Понци
Обертка меняется в зависимости от «горячих» тем. Адель использовала изображение банка, Чарльз вооружился почтовыми купонами, Бернард создал схему вокруг фондового рынка, сейчас встречаются схемы вокруг форекса и криптовалют.
Обертка меняется довольно легко, но суть всегда одна: Обмануть неосторожного и обогатить создателя.
Схема Понци то же самое, что и Финансовая Пирамида?
Нет, хотя схемы довольно схожи. Я бы даже сказал, что финансовая пирамида – это эволюция схемы Понци.
В схеме Понци нет ничего больше, кроме как передачи денег от новых инвесторов к старым.
В случае финансовых пирамид, как правило, инвесторы имеют возможность больше зарабатывать привлекая новых инвесторов, то есть за каждого нового участника, старый участник получает комиссию.
Финансовые пирамиды могут иметь продукт, который будет продаваться населению, и пока в глазах правоохранительных органов основной целью будет являться продажа этого продукта, а не привлечение новых членов, деятельность будет считаться законной.
Компания Herbalife Nutrition, чьи акции торгуются на бирже, решила “откупиться” от ярлыка пирамидный схемы в 2016г:
Итог
Ещё раз напоминаю, каждый раз когда видите или слышите «высокая рентабельность» и «небольшой риск» в одной фразе – будьте начеку! Если вам в добавок ещё и обещают заработок со 100% гарантией, тогда – это точно мошенническая схема. Не важно, говорим мы про казино, ставки на спорт, биржу, Форекс и т.д. Много заработать почти ничего не делая возможно (лотереи), но в таком случае мы надеемся на одну лишь удачу.
На сайте www.investorywallstreet.com мы уже проанализировали более 150 компаний и нашли одну, которая на данный момент выплачивает дивиденды в размере 15,5% и одну недооценённую сеть магазинов.
