Сегодня мы поговорим о том, что необходимо сделать перед тем, как вы начнете инвестировать!
Добрый день, дорогие инвесторы!
Возможно, вы уже знаете, что инфляция сильно увеличилась в последнее время. Официальные данные Банка Португалии указывают на инфляцию в зоне евро в размере 8,1% в сравнении с маем 2021г.:
Инфляция в США сейчас находится на уровне в 8,6%…
…в то время, как в России она составляет 17,1%:
Конечно, с этими данными можно спорить и считать, что они занижены, но для нас важно лишь понять, что инфляция реально существует и она находится на очень внушительных уровнях.
Я очень сильно сомневаюсь, что вы найдете банк, который сможет, хотя бы, компенсировать инфляцию… не говоря уже о заработке. В Португалии вы точно не найдете банковских вкладов, которые вам дадут более 1% годовых!
Какая существует альтернатива?
Начать инвестировать в акции фундаментально привлекательных компаний! Однако существуют несколько шагов, которые следует сделать до того, как вы купите свои первые акции.
Сегодняшняя статья как раз про эти шаги!
Оплатите кредитные карты!
Исторические данные показывают, что среднегодовая рентабельность индекса S&P500 с 1957г. составляет 10,5% (без учета инфляции). Данная рентабельность, конечно же, зависит от выбранного периода время. То есть, она отличается, если взять последние 5, 10, 20 или 30 лет, но оглядываясь на прошлое, можно указывать на ежегодную рентабельность в районе 8% – 10% за относительно долгие временные отрезки.
В Португалии процентные ставки по кредитным картам сейчас находятся выше отметки в 11% годовых. Таким образом, самым правильным решением будет полностью закрыть долги по кредитным картам до того, как вы начнете инвестировать.
Перед тем как начать инвестировать необходимо закрыть все кредиты?
Нет. Кредитная ставка по картам довольно высока, но тоже самое нельзя сказать про все кредиты. Правильным можно считать оплату всех кредитов, которые имеют ставку свыше 8% годовых и те, чьи ежемесячные выплаты велики.
После выплаты этих кредитов ваша способность откладывать и в будущем инвестировать возрастет.
Ипотека является исключением из правил, так как имеет относительно невысокую ставку в сравнении с другими кредитами и довольно большой размер самого кредита. Каждая ситуация уникальна и не существует формулы, которая бы подошла сразу всем, но в большинстве случаев, ипотечный кредит имеет право на существование параллельно с инвестициями.
Не забывайте, что рентабельность инвестиций на бирже – это прогноз.
После того как закроете необходимые кредиты, можно начать создавать…
Финансовая подушка
Проблемы со здоровьем, потеря работы или дорогостоящий ремонт может свести на нет все ваши старания. Финансовая подушка, или же «деньги на черный день», безусловно успокоит вас в трудное время и защитит ваши инвестиции. Мы же не хотим постоянно снимать средства с нашего инвестиционного счета.
Не существует точного размера для вашей финансовой подушки, но она должна покрывать, хотя бы, от 3 до 6 месяцев ваших расходов. При этом ваш уровень жизни не должен упасть. Если ваши ежемесячные расходы составляют 750 € (52.500 ₽), тогда вам необходимо иметь 2.250 € – 4.500 € (157.500 ₽ – 315.000 ₽).
Самой главной характеристикой вашей финансовой подушки должна быть высокая ликвидность. Вы же не хотите в трудную минуту ждать неделю, для того чтобы ваши деньги пришли к вам на счет. Данную сумму желательно держать просто на счете в банке или на счете с процентом на остаток.
После того как вы оплатили необходимые кредиты и после того, как создали вашу финансовую подушку, пора обозначить ваши цели на бирже.
Обозначьте цели
Ещё до того, как вы решите отправить деньги брокеру, попробуйте понять для чего вы это делаете. Вы стремитесь увеличить свою пенсию, или быть может хотите создать пассивный доход, а возможно вы собираетесь оставить наследство своим детям…
Важно определить вашу конкретную цель в самом начале и не забывать о ней на протяжении всей дистанции.
Хорошая цель должна быть:
- Конкретной
- Измеримой
- С ограничением во времени
- Реалистичная / достижимая
Теперь, когда кредиты выплачены, финансовая подушка собрана и ваши цели на бирже сформулированы, можно уже начать инвестировать, но…
Инвестируйте, используя только ваши собственные деньги
Вы же помните, что первым шагом была оплата кредитов, верно? Вы не должны инвестировать, используя заемные средства. Не забывайте платить себе в первую очередь и как только получаете зарплату или иные поступления, в первую очередь отправляйте их на брокерский счет или «набивайте» финансовую подушку.
Вы можете откладывать 5%, 10%, 15% или 20% – главное, чтобы данная сумма не ухудшала ваш нынешний уровень жизни. Далее представлена таблица, которая покажет вам, сколько вы сможете собрать за год, учитывая вашу зарплату и уровень сбережений:
Для наглядности, следующая таблица показана в рублях (1 € = 70 ₽):
После того как вы оплатили необходимые кредиты, создали финансовую подушку, начертили свои цели на бирже и поняли, что инвестировать необходимо лишь используя собственные средства, можете перейти к выбору вашего брокера.
Выбрать брокера для покупки первых акций
Я использую брокера Degiro, у которого довольно низкие комиссии и большой выбор акций. Некоторые акции проанализированных компаний недоступны, допустим, в Interactive Brokers или XTB.
Вы можете узнать у вашего банка, предоставляет ли он инвестиционные счета, но будьте готовы к тому, что комиссии в банке окажутся на порядок выше.
Мы не поучаем никакое вознаграждение за то, что пишем про Degiro. Просто мы сами используем её услуги. Единственный недостаток, который некоторые инвесторы отмечают, связан с не самой быстрой клиентской поддержкой.
Кстати, мы недавно писали про Degiro:
А теперь вы уже готовы начать инвестировать?
Если следовать данным советам, с финансовой точки зрения, вы окажетесь более подготовлены чем тот инвестор, который оплачивает кредиты, снимает деньги с инвестиционного счета для оплаты ремонта машины и инвестирует за счет банка.
На данном этапе некоторые советуют инвестировать в банки тунца и печеной фасоли, но мы предпочитаем инвестировать в акции фундаментально привлекательных компаний. Может даже в акции компаний, производящие банки с тунцом или печенную фасоль.
На нашем сайте вы найдете десятки анализов, которые ознакомят вас с акциями американских и европейских компаний.
Рентабельных вам инвестиций,
Артур Бикбулатов
